Avez-vous déjà pensé à la façon dont tous vos actifs seront distribués après votre décès? L’argent et les propriétés pour lesquels vous avez travaillé dur sont quelque chose que vous voulez gérer correctement afin que vos proches n’aient pas à s’en soucier à l’avenir. C’est pourquoi il est important de mettre de l’ordre dans vos affaires le plus rapidement possible.
La planification successorale est une méthode pour assurer une répartition équitable de vos actifs. Cette approche consiste à faire un testament et à créer une fiducie qui :
- Détermine comment vos actifs seront distribués après votre décès;
- Désigne un tuteur pour vos enfants mineurs;
- Nommer une personne en qui vous avez confiance pour gérer vos finances et vos biens si vous devenez inapte; et
- Minimise les impôts successoraux et les frais d’homologation.
Les avantages de la planification successorale
La planification successorale protège vos volontés et veille à ce qu’elles soient mises en œuvre afin que vos proches soient pris en charge après votre décès. Cependant, de nombreuses personnes remettent à plus tard ce processus parce qu’elles le trouvent intimidant ou pensent qu’elles n’ont pas assez d’actifs pour justifier une planification successorale. Néanmoins, la planification successorale est très bénéfique.
Voici quelques avantages de la planification successorale :
1. Évitement de l’homologation
Quand quelqu’un que vous aimez meurt, il est difficile de savoir quoi faire ensuite. L’une des premières choses que vous devrez peut-être faire est de vous occuper de leur succession. Cela peut être stressant, surtout si vous n’êtes pas familier avec le processus d’homologation.
L’homologation est le processus légal de distribution des biens d’une personne après le décès. Le tribunal supervisera la distribution des actifs, ce qui peut être un processus long et coûteux. Si vous êtes l’exécuteur testamentaire de quelqu’un, il est important de comprendre ce que vous devez faire pour l’administrer correctement.
Cependant, vous pouvez transférer vos placements à vos bénéficiaires sans passer par l’homologation si vous avez un régime en fiducie. De cette façon, vos proches peuvent recevoir leur héritage beaucoup plus rapidement et avec moins de tracas.
2. Évitement de la curatelle
L’incapacité survient lorsque les gens ne peuvent pas prendre soin d’eux-mêmes ou de leurs finances. Cela peut se produire en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’un âge avancé. S’il n’y a pas de plan, le tribunal peut nommer un curateur pour décider au nom de la personne.
La planification successorale peut aider à éviter cette situation, car elle vous permet de nommer un fiduciaire successeur pour gérer vos affaires si vous devenez inapte. De cette façon, vous avez plus de contrôle sur les personnes qui supervisent vos actifs.
3. Protection des biens
Il est important de planifier la façon dont vos proches hériteront de vos biens, surtout si vous avez des enfants mineurs. Si vous décédez sans testament ou fiducie, le tribunal déterminera comment vos actifs seront distribués. Cela peut faire en sorte que vos actifs soient distribués d’une manière que vous n’aviez peut-être pas prévue.
Une fiducie peut vous aider à protéger vos actifs et à vous assurer qu’ils sont distribués selon vos volontés. Par exemple, vous pouvez établir une fiducie afin que vos actifs soient détenus en fiducie pour vos enfants jusqu’à ce qu’ils atteignent un certain âge. De cette façon, vous pouvez être sûr qu’ils utiliseront votre soutien pour leurs études ou d’autres dépenses.
Liste de contrôle de la planification successorale
Maintenant que vous connaissez l’importance de la planification successorale, il est temps d’énoncer toutes les exigences de votre plan de fiducie. Les principaux documents juridiques pour ce processus sont les suivants :
- Un testament biologique, aussi appelé procuration
- Un testament qui décrit les instructions pour manipuler votre argent
- Soins médicaux, si vous devenez invalide en raison d’une maladie ou d’un accident. Cela protège également vos biens de votre vivant.
Une fois que vous avez décidé que vous devez commencer à planifier votre succession, il y a quelques facteurs clés que vous devez prendre en compte avant de commencer. Ce processus peut être intimidant au début, mais il sera beaucoup plus facile si vous prenez le temps de voir tous les facteurs en jeu.
1. Complexité de la succession
Dans le cas de la planification successorale, les lois de votre État peuvent avoir une incidence importante sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire. Selon l’étendue et la valeur de vos actifs, vous devrez peut-être tenir compte d’autres facteurs qui rendront votre planification successorale plus difficile.
Par exemple, si vous avez une succession complexe, vous devrez peut-être tenir compte de facteurs tels que les impôts de l’État, les frais d’homologation et les frais d’administration de la succession. Cela peut rendre la planification successorale un processus plus complexe et plus long.
2. Votre situation familiale
La prochaine chose que vous voudrez considérer est votre situation familiale. Cela comprend le nombre de personnes dans votre famille, votre relation avec elles et la répartition de votre succession. Vous voudrez également tenir compte de l’âge de vos enfants et si vous souhaitez les inclure ou non dans votre planification successorale.
3. Objectifs personnels
Créez-vous un plan successoral parce que vous avez peur de ce qui se passera après votre décès? Ou êtes-vous plus intéressé à protéger votre héritage? Vous voudrez peut-être tenir compte de vos objectifs personnels lors de la création de votre plan successoral. Il peut s’agir de laisser à votre famille une certaine somme d’argent, de s’assurer que vos enfants sont pris en charge ou de laisser à votre bénéficiaire un montant spécifique.
4. Exécuteurs testamentaires
Votre situation et vos besoins dépendent de la personne la mieux placée sur qui compter pour obtenir des conseils financiers. Cependant, il y a quelques facteurs clés à considérer lors du choix d’une personne à qui confier vos finances.
Tout d’abord, vous voulez vous assurer que la personne en qui vous avez confiance est qualifiée pour donner des conseils financiers. Cela signifie qu’ils doivent avoir de l’expérience et des connaissances en finances personnelles. Ils doivent également être en mesure d’expliquer leurs recommandations d’une manière compréhensible.
En dehors de cela, vous voulez vous assurer que la personne en qui vous avez confiance est quelqu’un qui a vos meilleurs intérêts à cœur. Cette personne devrait être encline à vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Il devrait également être quelqu’un sur qui vous pensez pouvoir compter à l’avenir.
Réflexions finales
La planification successorale est un processus essentiel pour tous les Canadiens, quel que soit leur âge ou leur patrimoine. En comprenant leurs options et en prenant des décisions éclairées, les Canadiens peuvent s’assurer que leurs actifs sont distribués selon leurs souhaits.
Il y a plusieurs considérations essentielles à prendre en compte lors de la planification successorale, notamment le choix du bon exécuteur testamentaire, la rédaction d’un testament et l’envisagement d’une assurance vie. Grâce aux conseils de cet article, les Canadiens peuvent faciliter la planification successorale et s’assurer que leurs souhaits sont réalisés.
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